Omstartslån

Ett omstartslån, även kallat samlingslån eller refinansieringslån, innebär att du samlar flera skulder till ett enda lån med en gemensam ränta och månadsbetalning.

Här går vi igenom när ett omstartslån kan vara ett alternativ till skuldsanering, vilka risker som finns och vad du behöver vara medveten om.

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är ett privatlån som du tar för att betala av flera befintliga skulder. Istället för att ha skulder hos olika inkassobolag, banker och kreditkortsföretag får du en enda långivare och en samlad månadsbetalning.

Tanken är att förenkla din ekonomi genom att samla allt till ett lån, ofta med lägre total ränta än summan av dina nuvarande skulder. Detta kan ge dig lägre månadskostnad och en tydligare översikt över din skuldsituation.

Viktigt att veta: Till skillnad från skuldsanering, som är en myndighetsprocess, är ett omstartslån ett vanligt banklån som du måste betala tillbaka fullt ut med ränta.

När kan ett omstartslån vara lämpligt?

Regelbunden inkomst

Du har en stabil inkomst som gör att du kan betala av lånet varje månad

Måttliga skulder

Dina skulder är inte så stora att de är omöjliga att betala av under 5-10 år

Rimlig kreditvärdighet

Du har tillräckligt bra kreditvärdighet för att bli godkänd för lånet

Ekonomisk disciplin

Du är redo att inte ta nya lån och följa en strikt budget

För- och nackdelar med omstartslån

Fördelar

•En enda månadsbetalning istället för många
•Ofta lägre total ränta än summan av alla skulder
•Enklare att få överblick över ekonomin
•Kan stoppa inkassokrav och betalningsanmärkningar
•Behöver inte involvera Kronofogden eller domstol

Nackdelar

•Kräver ofta säkerhet (t.ex. bostad eller bil)
•Risk att förlora säkerheten om du inte kan betala
•Du måste betala hela skulden + ränta, inget skrivs av
•Svårt att bli godkänd med betalningsanmärkningar
•Risk att skuldsätta sig mer om man inte ändrar beteende

Vad krävs för att få ett omstartslån?

Stabil inkomst
Fast anställning eller annan regelbunden inkomst som räcker för att betala lånet
Acceptabel kreditupplysning
Inga eller få betalningsanmärkningar. Vissa långivare accepterar anmärkningar mot högre ränta
Säkerhet (oftast)
De flesta omstartslån kräver säkerhet i form av bostad, bil eller borgen
Betalningsförmåga
Efter alla utgifter måste du ha råd med den nya månadskostnaden för lånet

Viktiga varningar

⚠Akta dig för oseriösa långivare – kontrollera alltid att långivaren är registrerad hos Finansinspektionen
⚠Mycket höga räntor – vissa omstartslån har effektiva räntor på 20-30% eller mer, vilket kan göra din situation värre
⚠Risk att förlora bostad – om lånet är säkrat mot din bostad och du inte kan betala, kan banken tvångsförsälja den
⚠Tänk långsiktigt – om din skuldsituation är ohållbar kan skuldsanering via Kronofogden vara ett bättre alternativ

Osäker på om omstartslån är rätt för dig?

Din kommuns budget- och skuldrådgivning kan hjälpa dig bedöma om ett omstartslån är en bra lösning eller om skuldsanering är ett bättre alternativ.

Hitta skuldrådgivare i din kommun