Skuldsanering
Skuldsanering är en lagstadgad möjlighet för dig som inte kan betala dina skulder under överskådlig tid. Processen administreras av Kronofogden och kan leda till att skulder delvis eller helt skrivs av efter fem år.
Här går vi igenom vad skuldsanering innebär, vilka krav som ställs och hur du steg för steg förbereder en ansökan.
Vad är skuldsanering?
Skuldsanering är en juridisk process där en person med stora skulder kan få en ny ekonomisk start. Under en skuldsaneringsperiod (vanligtvis 5 år) betalar du enligt din betalningsförmåga, och efter periodens slut skrivs resterande skulder av.
Skuldsanering regleras i skuldsaneringslagen och administreras av Kronofogdemyndigheten. Det är alltså inte ett lån eller ett frivilligt avtal med borgenärerna – det är en myndighetsprocess som kräver att du uppfyller specifika villkor.
Målet med skuldsanering är att ge personer med ohållbar skuldsituation en möjlighet att komma tillbaka till ett normalt liv, samtidigt som borgenärerna får del av de betalningar som gäldenären kan göra.
Krav för skuldsanering
Oförmåga att betala
Du kan inte betala dina skulder under överskådlig tid (minst 5 år framåt)
Skäliga skulder
Skulderna ska vara rimliga och inte uppkomna genom grov oaktsamhet eller brottslig verksamhet
Villighet att samarbeta
Du måste vara villig att lämna korrekta uppgifter och följa Kronofogdens anvisningar
Lämpligt förfarande
Kronofogden bedömer att skuldsanering är en lämplig lösning i ditt fall
Så går ansökningsprocessen till
Kontakta skuldrådgivningen
Din kommuns budget- och skuldrådgivning hjälper dig förbereda ansökan och samla underlag
Ansök hos Kronofogden
Skicka in din ansökan med alla nödvändiga uppgifter om inkomster, utgifter och skulder
Utredning
Kronofogden utreder ditt ärende och borgenärerna får yttra sig
Beslut
Kronofogden fattar beslut om skuldsanering ska beviljas eller inte
Betalningsplan
Om du beviljas skuldsanering får du en betalningsplan för 5 år baserad på din ekonomi
Hur länge pågår skuldsaneringen?
5 år
Standardlängd för skuldsanering
En skuldsanering pågår i regel i fem år från det att beslutet vinner laga kraft. Under denna tid betalar du enligt den betalningsplan som Kronofogden har upprättat baserat på din inkomst och dina nödvändiga levnadskostnader.
I vissa fall kan tiden förkortas till tre år om du kan betala minst 25% av dina skulder under denna period. Detta kallas förkortad skuldsanering.
Viktigt: Under skuldsaneringsperioden får du inte ta nya lån, och du måste rapportera alla förändringar i din ekonomi till Kronofogden.
Alternativ till skuldsanering
Frivillig skuldsanering
Om du inte uppfyller kraven för ordinarie skuldsanering kan du försöka träffa frivilliga överenskommelser med dina borgenärer. Din kommun's skuldrådgivning kan hjälpa till med detta.
Omstartslån
Om du har regelbunden inkomst och inte för stora skulder kan ett omstartslån eller samlingslån vara ett alternativ. Läs mer på vår sida om omstartslån.
Betalningsplan med Kronofogden
Om du har en skuld hos Kronofogden men kan betala den under några år kan du ansöka om en betalningsplan istället för skuldsanering.
Behöver du hjälp med skuldsanering?
Kontakta din kommuns kostnadsfria budget- och skuldrådgivning för professionell hjälp med att förbereda din skuldsaneringsansökan.
Hitta skuldrådgivare i din kommun