Corpia
Nystart och hopp - vägen mot skuldfrihet

Skuldsanering

Skuldsanering är en lagstadgad möjlighet för dig som inte kan betala dina skulder under överskådlig tid. Processen administreras av Kronofogden och kan leda till att skulder delvis eller helt skrivs av efter fem år.

Här går vi igenom vad skuldsanering innebär, vilka krav som ställs och hur du steg för steg förbereder en ansökan.

Vad är skuldsanering?

Skuldsanering är en juridisk process där en person med stora skulder kan få en ny ekonomisk start. Under en skuldsaneringsperiod (vanligtvis 5 år) betalar du enligt din betalningsförmåga, och efter periodens slut skrivs resterande skulder av.

Skuldsanering regleras i skuldsaneringslagen och administreras av Kronofogdemyndigheten. Det är alltså inte ett lån eller ett frivilligt avtal med borgenärerna – det är en myndighetsprocess som kräver att du uppfyller specifika villkor.

Målet med skuldsanering är att ge personer med ohållbar skuldsituation en möjlighet att komma tillbaka till ett normalt liv, samtidigt som borgenärerna får del av de betalningar som gäldenären kan göra.

Krav för skuldsanering

Oförmåga att betala

Du kan inte betala dina skulder under överskådlig tid (minst 5 år framåt)

Skäliga skulder

Skulderna ska vara rimliga och inte uppkomna genom grov oaktsamhet eller brottslig verksamhet

Villighet att samarbeta

Du måste vara villig att lämna korrekta uppgifter och följa Kronofogdens anvisningar

Lämpligt förfarande

Kronofogden bedömer att skuldsanering är en lämplig lösning i ditt fall

Så går ansökningsprocessen till

1

Kontakta skuldrådgivningen

Din kommuns budget- och skuldrådgivning hjälper dig förbereda ansökan och samla underlag

2

Ansök hos Kronofogden

Skicka in din ansökan med alla nödvändiga uppgifter om inkomster, utgifter och skulder

3

Utredning

Kronofogden utreder ditt ärende och borgenärerna får yttra sig

4

Beslut

Kronofogden fattar beslut om skuldsanering ska beviljas eller inte

5

Betalningsplan

Om du beviljas skuldsanering får du en betalningsplan för 5 år baserad på din ekonomi

Hur länge pågår skuldsaneringen?

5 år

Standardlängd för skuldsanering

En skuldsanering pågår i regel i fem år från det att beslutet vinner laga kraft. Under denna tid betalar du enligt den betalningsplan som Kronofogden har upprättat baserat på din inkomst och dina nödvändiga levnadskostnader.

I vissa fall kan tiden förkortas till tre år om du kan betala minst 25% av dina skulder under denna period. Detta kallas förkortad skuldsanering.

Viktigt: Under skuldsaneringsperioden får du inte ta nya lån, och du måste rapportera alla förändringar i din ekonomi till Kronofogden.

Alternativ till skuldsanering

Frivillig skuldsanering

Om du inte uppfyller kraven för ordinarie skuldsanering kan du försöka träffa frivilliga överenskommelser med dina borgenärer. Din kommun's skuldrådgivning kan hjälpa till med detta.

Omstartslån

Om du har regelbunden inkomst och inte för stora skulder kan ett omstartslån eller samlingslån vara ett alternativ. Läs mer på vår sida om omstartslån.

Betalningsplan med Kronofogden

Om du har en skuld hos Kronofogden men kan betala den under några år kan du ansöka om en betalningsplan istället för skuldsanering.

Vanliga frågor

Frågor och svar om skuldsanering

Kan jag få skuldsanering om jag har arbete?
Ja, att ha arbete är inget hinder för skuldsanering. Det viktiga är att du inte kan betala dina skulder under överskådlig tid, även med din inkomst. Din betalningsplan kommer att baseras på din inkomst efter att nödvändiga levnadskostnader dragits av.
Får jag behålla min bostad under skuldsanering?
Det beror på situationen. Om din bostad är rimlig för dina behov och du kan betala boendet inom förbehållsbeloppet kan du oftast behålla den. Bor du i ett hus med stort värde kan Kronofogden dock anse att du bör sälja det.
Vad händer om jag inte följer betalningsplanen?
Om du inte följer betalningsplanen utan giltig anledning kan skuldsaneringen upphävas. Då återgår dina skulder till ursprungsbeloppet. Kontakta alltid Kronofogden om du får problem med betalningarna - de kan ibland justera planen.
Kan min skuldsaneringsansökan avslås?
Ja, Kronofogden kan avslå din ansökan om du inte uppfyller kraven. Vanliga orsaker är att du bedöms kunna betala skulderna inom överskådlig tid, att skulderna uppkommit genom grov oaktsamhet, eller att du inte lämnat korrekta uppgifter.
Påverkas min make/maka av min skuldsanering?
Din make eller maka påverkas inte direkt av din skuldsanering - deras tillgångar och skulder är separata. Dock beräknas hushållets samlade ekonomi för att fastställa din betalningsförmåga, vilket kan påverka hur mycket du ska betala.
Hur snabbt kan jag få beslut om skuldsanering?
Handläggningstiden varierar, men räkna med 6-12 månader från ansökan till beslut. Tiden kan påverkas av hur komplett din ansökan är och hur många borgenärer som ska kontaktas. En väl förberedd ansökan via skuldrådgivningen går ofta snabbare.

Behöver du hjälp med skuldsanering?

Kontakta din kommuns kostnadsfria budget- och skuldrådgivning för professionell hjälp med att förbereda din skuldsaneringsansökan.

Hitta skuldrådgivare i din kommun