Att få ett inkassokrav kan kännas överväldigande, men att kontakta inkassobolaget är ofta det bästa du kan göra. Många vet inte att det går att förhandla – och att inkassobolagen faktiskt har intresse av att hjälpa dig betala. I denna guide går vi igenom hur du gör.
Varför ska du kontakta inkassobolaget?
De vill också lösa situationen
Inkassobolag tjänar pengar på att få in betalningar – inte på att jaga dig i domstol. Det betyder att de ofta är villiga att:
- Erbjuda avbetalningsplan
- Ge dig längre betalningstid
- I vissa fall förhandla om skuldens storlek
Du undviker extra kostnader
Varje påminnelse och varje steg i processen kostar dig pengar:
- Påminnelseavgift: 60 kr
- Inkassokrav: 180 kr
- Kronofogdens avgifter: Ännu mer
Du slipper Kronofogden
Om du inte betalar och inte hör av dig kan ärendet gå vidare till Kronofogden för betalningsföreläggande. Det leder till betalningsanmärkning och utmätning.
Viktiga tidsfrister
När du får ett inkassokrav har du vanligtvis 8 dagar att agera. Under denna tid ska du antingen:
Om du inte gör något av detta kan ärendet skickas till Kronofogden.
Så förbereder du dig
1. Samla information
Innan du ringer, ha följande redo:
- Inkassokravet med ärendenummer
- Din budget och inkomst
- Översikt över alla dina skulder
- Förslag på vad du kan betala per månad
2. Räkna ut vad du har råd med
Var ärlig med dig själv. Titta på:
- Inkomst efter skatt
- Fasta kostnader (hyra, el, mat)
- Vad som blir över
Föreslå ett belopp du faktiskt kan hålla – att lova för mycket leder bara till nya problem.
3. Förbered vad du ska säga
Skriv ner dina argument:
- Varför du inte kan betala allt nu
- Vad du kan betala per månad
- Varför det är bättre för dem att acceptera avbetalning
Så går samtalet till
Börja enkelt
"Hej, jag ringer om ärendenummer [XXX]. Jag vill diskutera en avbetalningsplan."
Förklara din situation
Var ärlig och saklig:
- "Jag kan inte betala hela beloppet just nu"
- "Min månadsinkomst är X och efter fasta kostnader har jag Y kvar"
- "Jag vill lösa detta och föreslår att betala Z per månad"
Lyssna på deras förslag
De kanske erbjuder:
- En avbetalningsplan på deras villkor
- Delbetalning nu och resten senare
- Uppskjuten betalning
Förhandla
Om deras förslag inte fungerar:
- "Det beloppet klarar jag tyvärr inte. Kan vi titta på ett lägre belopp?"
- "Om jag betalar X per månad garanterar jag betalning varje månad"
Tips för lyckad förhandling
1. Ring hellre än maila
Telefon ger möjlighet till direkt dialog och snabbare beslut.
2. Var lugn och saklig
De som jobbar på inkassobolag är vanliga människor. Att vara arg eller upprörd hjälper inte.
3. Dokumentera allt
Skriv ner:
- Datum och tid för samtalet
- Namn på den du pratar med
- Vad ni kommer överens om
- Be om skriftlig bekräftelse
4. Be om bekräftelse
En muntlig överenskommelse är svår att bevisa. Be alltid om att få avbetalningsplanen skriftligt – via brev eller e-post.
5. Håll vad du lovar
Ingenting förstör förtroendet snabbare än missade betalningar på en avbetalningsplan.
Vad kan du förhandla om?
Månadsbelopp
Det vanligaste att förhandla om. Föreslå ett realistiskt belopp baserat på din ekonomi.
Betalningstid
Längre tid = lägre månadsbelopp. Men kom ihåg att ränta kan tillkomma.
Räntefrihet
Efter ett tag med regelbundna betalningar (ofta 1-2 år) kan du be om att räntan fryses.
Anstånd
Om du har tillfälliga problem (sjukdom, arbetslöshet) kan du be om uppehåll i betalningarna.
Engångsuppgörelse
Om du har möjlighet att betala en större summa på en gång kan du ibland förhandla ner totalbeloppet. "Kan ni acceptera 70% om jag betalar hela beloppet nu?"
Kostnader för avbetalningsplan
Att få en avbetalningsplan kostar ofta:
| Kostnad | Ungefärligt belopp |
|---------|-------------------|
| Uppläggningsavgift | 170 kr |
| Aviavgift per betalning | 60 kr |
| Påminnelseavgift vid miss | 60 kr |
Dessa avgifter varierar mellan olika inkassobolag.
Om de säger nej
Om inkassobolaget inte accepterar ditt förslag:
1. Be om tid att tänka
"Kan jag få återkomma inom ett par dagar?"
2. Höj ditt erbjudande om möjligt
Om det finns utrymme, justera ditt förslag något.
3. Förklara konsekvenserna
"Om jag inte får en rimlig avbetalningsplan kommer jag inte kunna betala alls. Då förlorar ni pengar."
4. Sök hjälp
Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning. De kan hjälpa dig förhandla och har erfarenhet av vad som fungerar.
När inkassobolaget ändrar planen
Ibland vill inkassobolaget ändra en redan överenskommen avbetalningsplan. Då gäller:
- Om ni har ett skriftligt avtal utan slutdatum gäller det fortfarande
- De kan inte ensidigt ändra villkoren
- Du kan hänvisa till det ursprungliga avtalet
Har du fått ett nytt krav trots avbetalningsplan? Kontakta bolaget direkt och hänvisa till ert avtal.
Stora inkassobolag i Sverige
De vanligaste inkassobolagen:
- Intrum – Sveriges största
- Lowell – Internationellt bolag
- Sergel – Del av Marginalen Bank
- Visma – Fokus på företagsskulder
- Alektum – Arbetar med både privat och offentlig sektor
Alla har kundtjänst och vana att hantera avbetalningsplaner.
Vanliga misstag att undvika
1. Ignorera kravet
Det leder bara till högre kostnader och Kronofogden.
2. Lova för mycket
Bättre med låga betalningar du klarar än höga du missar.
3. Ge upp för snabbt
Första nejet är sällan sista ordet. Förhandla vidare.
4. Glömma dokumentation
Muntliga avtal är svåra att bevisa. Skriftligt är alltid bäst.
5. Betala fel inkasso
Om du har flera skulder, kontrollera att du betalar till rätt bolag för rätt skuld.
När du behöver mer hjälp
Om du inte lyckas förhandla själv eller har många skulder:
Kommunens skuldrådgivning
- Gratis hjälp
- Erfarenhet av förhandling
- Kan göra en helhetsplan
Kronofogdens rådgivning
- Information om dina rättigheter
- Vägledning om skuldsanering
Ideella organisationer
- Ekonomirådgivningen
- Diakoni och kyrkor
Sammanfattning
Så förhandlar du med inkassobolag:
Kom ihåg: inkassobolagen vill få betalt och har intresse av att hitta en lösning som fungerar. Att ta kontakt är alltid bättre än att ignorera problemet.