Att se ett inkassokrav märkt Klarna i brevlådan, i Kivra eller som sms kan kännas obehagligt – men det är inte slutet och du har tid att tänka. En obetald Klarna-faktura blir inte automatiskt en betalningsanmärkning. När ett krav landar hos dig har du i praktiken tre vägar: betala om kravet är korrekt, bestrida det skriftligt om något är fel, eller förhandla om en avbetalningsplan om du inte kan betala allt på en gång. Du har också rätt till gratis hjälp via din kommun.
Den här guiden går igenom hur Klarnas indrivningsprocess fungerar steg för steg, vilka inkassobolag Klarna samarbetar med, vad det får kosta och hur du tar nästa steg utan att fatta förhastade beslut.
Vad är klarna inkasso?
"Klarna inkasso" är inte ett enskilt bolag utan ett samlingsbegrepp för den indrivning som sker när en Klarna-faktura inte betalats i tid. I praktiken handlar det om två saker:
- Klarna Bank AB (publ) är banken som driver din ursprungliga kredit eller faktura. De skickar de första påminnelserna och fattar beslut om när en skuld ska gå vidare till inkasso.
- Klarnas inkassoenhet och inkassopartners tar över själva inkassokravet. Klarna har dels en egen inkassoverksamhet i Sverige under licens från Finansinspektionen, dels samarbeten med externa bolag som Lowell, Alektum, Sileo Kapital, Kredinor (tidigare Modhi) och Coeo.
Vilket bolag som driver just ditt ärende framgår av brevet, mejlet eller sms:et du har fått. Kontaktuppgifter ska alltid stå med på inkassokravet.
Är klarna inkasso seriöst?
Ja. Både Klarna Bank AB och Klarnas inkassoverksamhet står under tillsyn av Finansinspektionen (FI). Sedan 1 januari 2024 är FI tillsynsmyndighet för all inkassoverksamhet i Sverige – tidigare låg ansvaret hos Integritetsskyddsmyndigheten (IMY). All inkassohantering måste följa inkassolagen (1974:182) och god inkassosed. Klarnas egen statistik säger att färre än 0,5 % av alla Klarna-köp går till inkasso.
Klarnas inkassoprocess steg för steg
Det här är ordningen för vad som händer när en Klarna-faktura inte betalats. Klarna följer inkassolagens etablerade trappa – samma kedja som alla inkassoärenden i Sverige.
1. Förfallodag och påminnelse i appen
Du får meddelanden i Klarna-appen och via e-post inför förfallodagen. Möjligheten att förlänga förfallodatum finns under Betalningar → Order → Förläng förfallodatum. När förfallodatumet passerat skickar Klarna en första påminnelse. För att en påminnelseavgift på högst 60 kr ska få tas ut måste det stå i avtalet – vilket det gör hos Klarna. Ingen betalningsanmärkning här; det är en signal om att agera.
2. Skriftlig betalningspåminnelse
Hör du inte av dig skickas en mer formell betalningspåminnelse via Kivra eller brev. Du har fortfarande chans att betala via appen eller välja avbetalning innan ärendet går vidare.
3. Inkassokrav
Om påminnelsen inte betalas övergår ärendet till inkasso. Du får då ett inkassokrav – antingen från Klarnas egen inkassoenhet eller från en partner. En inkassoavgift på högst 180 kr läggs på skulden, plus eventuell dröjsmålsränta. Enligt 5 § inkassolagen ska kravet innehålla:
- Vilket företag som är borgenär (Klarna eller den ursprungliga säljaren)
- Vad skulden gäller
- En specifikation av kapital, ränta och avgifter
- Information om hur du betalar och invänder
- En skälig tid att betala eller bestrida – i praktiken minst 8 dagar
Fortfarande ingen betalningsanmärkning i det här läget. Hinner du betala eller bestrida inom tidsfristen är saken oftast avslutad.
4. Slutkrav
Om du inte agerar kan inkassobolaget skicka ett slutkrav – sista påminnelsen innan rättslig hantering.
5. Betalningsföreläggande hos Kronofogden
Om kravet förblir obetalt och du inte bestridit lämnar inkassobolaget in en ansökan om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Skulden ökar då med en grundavgift på 300 kr plus normalt 380 kr i ersättning för bolagets arbete. Du får ett brev från Kronofogden och vanligen omkring 10 dagar att betala eller bestrida. Mer om vad ett föreläggande innebär finns i guiden om betalningsföreläggande.
6. Utslag, anmärkning och utmätning
Svarar du inte på Kronofogdens föreläggande meddelas ett utslag – ett bindande beslut att du är betalningsskyldig. Det är först nu en betalningsanmärkning registreras och syns i upp till tre år för privatpersoner. Med ett utslag kan borgenären begära verkställighet och Kronofogden får utmäta lön, bidrag eller egendom – med ditt förbehållsbelopp kvar för mat, hyra och nödvändiga utgifter.
Vilka inkassobolag använder Klarna?
Klarna sköter en del av indrivningen själv men anlitar också externa inkassobolag. Det är därför namnet på avsändaren kan variera. De vanligaste partnerna i Sverige:
- Klarna Inkasso – Klarnas egen inkassoenhet, driver alltfler ärenden i egen regi.
- Lowell Sverige AB – ett av Sveriges största inkassobolag, tidigare Lindorff. Mer i guiden om Lowell inkasso.
- Alektum Group – internationellt bolag med svenska rötter.
- Sileo Kapital – specialiserade på kreditförvaltning.
- Kredinor Sweden (tidigare Modhi).
- Coeo Inkasso – fokus på digital kommunikation.
- Intrum – Europas största inkassobolag, hanterar i vissa fall Klarna-ärenden. Mer i guiden om Intrum-brev.
Oavsett vilket bolag som skickat kravet är reglerna desamma – avgifter, tidsfrister och dina rättigheter följer inkassolagen och Finansinspektionens föreskrifter.
Avgifter, ränta och vad det får kosta
Det finns lagstadgade tak för vad inkasso får kosta dig som privatperson när allt är avtalat på rätt sätt.
- Påminnelseavgift: högst 60 kr.
- Inkassoavgift: högst 180 kr.
- Uppläggningsavgift för avbetalningsplan: cirka 170 kr.
- Aviavgift per delbetalning: ofta runt 60 kr.
- Betalningsföreläggande hos Kronofogden: 300 kr grundavgift plus normalt 380 kr i ersättning.
- Verkställighet och utmätning hos Kronofogden: 600 kr per år.
- Dröjsmålsränta: enligt räntelagen, normalt referensräntan plus 8 procentenheter.
Klarna har 2024–2025 kommunicerat att de slopat dröjsmålsränta på flera produkter. Inkasso- och påminnelseavgifter regleras dock i lag och kvarstår – läs noga vad som står på din räkning, och bestrida belopp som inte stämmer.
Tre vägar när du fått ett klarna inkassokrav
I praktiken landar nästan alla beslut i ett av tre val. Det enda som nästan alltid förvärrar situationen är att inte göra någonting alls.
Innan du väljer: logga in i Klarna-appen med BankID och kontrollera att kravet finns där och att uppgifterna stämmer. Misstänker du bluff – många bedragare imiterar Klarnas grafik – klicka aldrig på okända länkar i sms. Gå själv till klarna.se eller öppna appen.
Bestrida ett klarna inkassokrav
Att bestrida betyder att du formellt invänder mot kravet. Det är en rättighet du har enligt inkassolagen och inte ett sätt att smita undan – det är ett vanligt och accepterat svar på ett krav du anser felaktigt. Det räcker att din invändning är sakligt grundad för att inkassobolaget ska behöva utreda ärendet.
När du bör bestrida
Du har normalt grund att bestrida om:
- Du har redan betalat fakturan.
- Du har aldrig beställt varan eller tjänsten – kan tyda på identitetsstöld.
- Varan eller tjänsten levererades inte, eller var felaktig.
- Beloppet är fel eller innehåller avgifter du inte godkänt.
- Skulden är preskriberad (vanligen efter tre år för konsumentfordringar, om preskriptionsavbrott inte skett).
Konsumentkreditlagen – ditt extra skydd vid Klarna-köp
Eftersom Klarna är en betallösning som finansierar köp åt dig finns ett konkret konsumentskydd som många missar: invändningsrätten enligt konsumentkreditlagen. Det betyder att du kan rikta samma anspråk mot Klarna som mot säljaren. Har du till exempel beställt en vara från en webbutik via Klarna och varan aldrig kom, är du inte skyldig att betala Klarna bara för att det är dit fakturan skickas. Du kan invända och hänvisa till att säljaren inte uppfyllt sin del.
Så bestrider du skriftligt
Så länge bestridandet är sakligt grundat får inkassobolaget inte skicka ärendet vidare till Kronofogden. Vill borgenären driva kravet måste tvisten avgöras i tingsrätten – och i praktiken stannar många ärenden här, eftersom domstolskostnader sällan är värda det för en mindre konsumentfordran.
Förhandla om avbetalningsplan med Klarna
Kan du betala men inte allt på en gång? Då är förhandling oftast den smartaste vägen. Klarna och deras inkassopartners tjänar på att få betalt, inte på att jaga dig i domstol, och har etablerade rutiner för avbetalningsplaner.
Vid tillfälliga svårigheter – sjukdom, arbetslöshet – kan du i stället be om anstånd, alltså att skjuta upp betalningen några veckor. Du får oftast ett bättre bemötande om du tar kontakt innan förfallodagen passerar. Fler praktiska tips finns i vår guide till att förhandla med inkassobolag.
När går klarna till kronofogden?
Klarna går inte till Kronofogden automatiskt. Det krävs att inkassokravet förblir obetalt, att du inte bestridit det och att inkassobolaget bedömer att ärendet ska drivas vidare. Visar du vilja att kommunicera – även en kort signal i appen – stannar de flesta ärenden där.
Om ärendet trots allt går vidare får du ett betalningsföreläggande från Kronofogden. Du har vanligtvis omkring 10 dagar att svara. Du kan fortfarande bestrida kravet hos Kronofogden – då måste borgenären flytta tvisten till tingsrätten om de vill driva den vidare. Svarar du inte meddelas ett utslag och betalningsanmärkning registreras.
Vill du läsa mer om vad som händer i värsta fall finns en separat genomgång i vad händer om jag inte betalar inkasso.
Påverkan på betalningsanmärkning, UC och kreditvärdighet
Ett av de vanligaste missförstånden: ett inkassokrav från Klarna ger dig inte automatiskt en betalningsanmärkning, och det syns inte i din kreditupplysning hos UC eller Creditsafe. Anmärkningen registreras först om ärendet lämnas obetalt och obestritt, går till Kronofogden, och resulterar i ett utslag eftersom du inte svarat.
För privatpersoner ligger en betalningsanmärkning kvar i 3 år hos UC, Creditsafe och Bisnode. Konsekvenserna kan vara märkbara – svårare att få lån, kreditkort, hyreskontrakt, mobilabonnemang och ibland anställningar inom finans och offentlig sektor. Mer om varaktigheten finns i artikeln om hur länge en betalningsanmärkning finns kvar.
Klarna gör själva kreditupplysningar (mikroupplysningar) vid vissa större köp, men det är inte detsamma som en betalningsanmärkning. Det syns för Klarna och liknande tjänster men inte som en publik anmärkning.
Dina rättigheter enligt lagen
Det är inkassolagen (1974:182) som styr vad Klarnas inkassoenhet och deras partners får göra mot dig som gäldenär (den som är skyldig pengar). Inkassoverksamheten ska bedrivas enligt god inkassosed (4 §). Du får inte utsättas för otillbörlig påtryckning – hot, trakasserier, kontakter med arbetsgivare eller anhöriga, eller krav på uppenbart felaktiga belopp strider mot god inkassosed. Ett korrekt inkassokrav (5 §) ska innehålla borgenärens namn, vad fordran avser, en specifikation av kapital, ränta och kostnader, samt en skälig tid att betala eller invända.
Sedan 1 januari 2024 har Finansinspektionen tillsynen över all inkassoverksamhet. Den 1 juli 2025 trädde nya föreskrifter i kraft – FFFS 2025:2 – som ställer skarpare krav på klagomålshantering och information till gäldenären. Klarnas egen inkassoverksamhet omfattas av samma regelverk som övriga inkassobolag.
Anser du att Klarna eller deras inkassopartner behandlat dig fel: börja med en formell klagomålshantering hos bolaget, därefter anmälan till Finansinspektionen.
När du behöver hjälp
Om du har flera krav, om beloppen vuxit över huvudet eller om du bara inte vet var du ska börja finns det gratis hjälp att få. Det viktigaste rådet är: vänta inte tills situationen blir akut.
- Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri, oberoende och har tystnadsplikt. Rådgivaren kan hjälpa dig gå igenom alla skulder, prata med Klarna och inkassobolagen, och bedöma om skuldsanering är en möjlighet. Du hittar din kommuns rådgivare via vår översikt över skuldrådgivning.
- Hallå konsument (Konsumentverket) ger oberoende konsumentupplysning i frågor om inkasso och avtal.
- Skuldsanering är en juridisk möjlighet för den som är så skuldsatt att skulderna inte kan betalas inom överskådlig tid – Kronofogden beslutar.
Corpia är en informationssida, inte en personlig rådgivare. De konkreta råden för just din situation ska du få från kommunens budget- och skuldrådgivare eller annan oberoende part.
Vanliga frågor om klarna inkasso
Får jag betalningsanmärkning av Klarna?
Inte direkt. Anmärkningen registreras först om ärendet går till Kronofogden, du inte betalar eller bestrider, och Kronofogden meddelar utslag. Själva inkassokravet ger ingen anmärkning.
Hur länge har jag på mig att svara på ett klarna inkassokrav?
Minst 8 dagar från att kravet skickats – minimitiden enligt god inkassosed. Använd dem: betala, bestrid om kravet är fel, eller hör av dig om du behöver en avbetalningsplan.
Vad händer om jag inte betalar Klarna inkasso?
Skulden växer med avgifter och eventuell dröjsmålsränta. Inkassobolaget kan ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden, vilket lägger på ytterligare ungefär 680 kr. Om du inte svarar Kronofogden registreras en betalningsanmärkning som ligger kvar i 3 år.
Påverkar ett klarna inkassokrav mitt UC?
Inte direkt. Själva inkassokravet visas inte i en kreditupplysning från UC. Däremot kan en betalningsanmärkning – som uppstår efter Kronofogden – påverka din kreditvärdighet kraftigt under tre år.
Kan Klarna ta pengar från min lön utan dom?
Nej. Utmätning av lön får bara ske efter beslut av Kronofogden, och du har alltid rätt till ditt förbehållsbelopp. Klarna kan inte själva dra pengar från ditt konto utan ditt samtycke eller ett verkställighetsbeslut.
Vad gör jag om kravet kommer från ett inkassobolag jag inte känner igen?
Logga in i Klarna-appen och kontrollera att skulden finns där. Står inget om inkasso i appen, eller stämmer beloppet inte – ta kontakt med Klarnas kundservice innan du betalar. Bedragare imiterar ibland inkassobrev, så betala aldrig efter att ha klickat på en länk i ett oväntat sms.
Sammanfattning
- Du har tid. Ett inkassokrav från Klarna eller deras partner ger dig minst 8 dagar att agera. Du får ingen betalningsanmärkning av själva kravet.
- Klarna inkasso = Klarnas egen inkassoenhet plus partners som Lowell, Alektum, Sileo, Kredinor, Coeo och i vissa fall Intrum. Reglerna är desamma oavsett vilket bolag som skickat kravet.
- Tre vägar: betala via appen eller inkassobolaget, bestrida skriftligt om kravet är fel, eller förhandla om en avbetalningsplan.
- Konsumentkreditlagen ger dig extra skydd vid Klarna-köp: är varan inte levererad eller fel kan du rikta samma invändning mot Klarna som mot säljaren.
- Avgifter är reglerade i lag: 60 kr påminnelse, 180 kr inkassokrav, dröjsmålsränta enligt räntelagen.
- Betalningsanmärkning uppstår först när Kronofogden meddelar utslag – och ligger kvar i 3 år för privatpersoner.
- Vid felaktigheter – kontakta först Klarnas eller inkassobolagets klagomålsansvariga, därefter Finansinspektionen.
- Behöver du personlig hjälp: kommunens budget- och skuldrådgivning är gratis och finns där du bor.
Tänk på att den här guiden är allmän information, inte personlig finansiell eller juridisk rådgivning. Är din situation komplicerad – flera krav, växande räntor, hot om utmätning – så börja med ett samtal med din kommuns budget- och skuldrådgivare. Den hjälpen är kostnadsfri och kan göra stor skillnad innan ett ärende växer.